국민은행 연12% 적금 가입조건

저는 KB국민은행 「KB카드쓰담적금」 상품 페이지에서 금리와 우대 조건을 직접 확인해봤는데요, 최고 연 12.0%(세전)는 기본금리만으로 나오지 않습니다. 기본이율은 연 2.00%(2026.08.23 기준)이고, 우대이율 최고 연 10.0%p를 모두 채워야 최종 연 12.0%에 닿습니다. 계약기간 6개월, 월 1만~30만원, 판매한도 10만좌이며 가입은 지점 또는 KB스타뱅킹입니다. 아래 체크리스트 순서대로 보면 됩니다.

 

국민은행 12% 적금 조건 한눈에

 

최고 금리 구조는 이렇게 나뉩니다.

 

1. 기본이율 연 2.00%(6개월, 세금공제전)

2. 신용카드 우대금리 연 6.0%p

3. 평균액 우대금리 최고 연 2.0%p

4. 급여 첫거래 우대금리 연 2.0%p

 

2.00 + 6.0 + 2.0 + 2.0 = 연 12.0%입니다. 하나라도 빠지면 최고 금리에는 못 미칩니다. 「가입만 하면 12%」가 아니라는 점만 먼저 기억하면 됩니다.

 

항목	내용
상품명	KB카드쓰담적금
기본이율	연 2.00%(2026.08.23 기준, 세전)
우대 상한	최고 연 10.0%p
최종이율	최저 연 2.0% ~ 최고 연 12.0%
계약기간	6개월
월 납입	1만원 이상 30만원 이하(원 단위)
판매한도	10만좌
판매기간	2026.8.21~2027.8.17
가입경로	지점, KB스타뱅킹

 

공식 상품 페이지: KB카드쓰담적금 상품 페이지

 

KB카드쓰담적금 금리·우대 조건 화면

 

1. 신용카드 우대금리 연 6.0%p

 

카드 우대가 가장 큰 칸입니다. 다만 「이미 KB국민 개인신용카드를 오래 써 온 사람」은 이 칸에서 빠질 수 있습니다.

 

1. 적금 신규일의 전월 말 기준, 직전 6개월 동안 KB국민 개인신용카드 결제 실적이 없어야 합니다.

2. 적금 신규월의 첫날부터 2개월이 경과한 달의 말일까지, KB국민 개인신용카드로 합산 10만원 이상 결제해야 합니다.

3. 적금 만기일 기준 3영업일 전까지, KB국민은행 경로로 신청·발급받은 KB국민 개인신용카드를 보유하고 국민은행 결제계좌를 이용해야 합니다.

 

결제 실적에서 연회비, 연체료, 각종 수수료·이자, 장기카드대출, 상품권 및 선불카드 구입·충전금액은 빠집니다. 본인 회원 기준이며 가족카드·KB국민비씨카드 결제금액은 포함됩니다. 발급 경로는 지점, 모바일브랜치, 태블릿브랜치, KB스타뱅킹, 리브똑똑, ATM 간편발급을 모두 포함합니다.

 

이미 직전 6개월에 KB국민 개인카드 결제 실적이 있으면 이 6.0%p 칸은 처음부터 막힐 수 있으니, 가입 전에 본인 카드 이용 이력을 먼저 확인하는 편이 안전합니다.

 

2. 평균액 우대금리 최고 연 2.0%p

 

이 우대는 적금 가입 때 신규금액을 뺀 「출금계좌」(예금주 명의의 입출금이 자유로운 예금)의 월 평균잔액으로 봅니다.

 

1. 월 평균잔액이 50만원 이상인 달이 한 번 이상이면 연 1.0%p

2. 월 평균잔액이 100만원 이상인 달이 한 번 이상이면 연 2.0%p

 

월 평균잔액은 해당 월 1일부터 말일까지 매일 통장 최종잔액을 합산한 뒤, 그 달의 일수로 나눈 금액입니다. 100만원 조건을 채우면 최고 연 2.0%p까지 가고, 50만원만 채우면 연 1.0%p입니다. 출금계좌를 자주 비워 두면 이 칸이 빠질 수 있으니, 가입에 쓴 입출금 통장 잔액을 한 달 단위로 점검하면 됩니다.

 

3. 급여 첫거래 우대금리 연 2.0%p

 

급여 칸은 「이미 KB국민은행으로 급여를 받고 있던 사람」보다, 최근 1년간 급여 입금 실적이 없던 쪽에 맞춰져 있습니다.

 

1. 최근 1년(1년 전 적금 가입 해당일 ~ 가입 전일) 동안 급여 입금 실적이 없어야 합니다.

2. 그다음 KB국민은행에서 급여를 한 번 이상 받으면 연 2.0%p가 붙습니다.

 

급여로 인정되는 예시는 공식 안내에 따라 대략 이렇게 나뉩니다. 급여이체일이 등록된 계좌의 지정 급여일(전후 1영업일 포함)에 건별 50만원 이상 입금, 급여성 단어(월급·급여·수당 등)를 포함한 건별 50만원 이상 입금, 급여이체 계약 전산으로 건별 20만원 이상 입금, 국군재정관리단 급여, 국민·공무원·사학·군인연금입니다. 적금 가입월에 들어온 급여도 실적으로 인정됩니다. 다만 KB국민은행 본인 계좌에서 이체한 건, 보낸계좌 정보가 없는 건, 지점·ATM 이체 건은 제외됩니다.

 

이미 1년 안에 KB로 급여를 받아 본 이력이 있으면 이 2.0%p는 해당되지 않을 수 있습니다.

 

가입 방법 · 누가 맞는지

 

1. KB스타뱅킹 또는 영업점(지점)에서 「KB카드쓰담적금」을 검색해 가입합니다.

2. 실명 개인만 가능하고 1인 1계좌입니다. 개인사업자, 임의단체, 공동명의는 가입할 수 없습니다.

3. 매달 1만원부터 30만원까지 자유롭게 넣되, 만기일 전날까지 입금할 수 있습니다.

4. 판매한도 10만좌이며, 판매기간은 2026.8.21부터 2027.8.17까지입니다. 한도가 먼저 소진되거나 기간이 끝나면 별도 안내 없이 판매가 끝납니다.

5. 가입 시 금리우대쿠폰을 쓰면 최종금리에 더해질 수 있지만, 중도해지 때는 쿠폰 우대가 적용되지 않습니다.

 

이 상품이 잘 맞는 쪽은, KB국민 개인신용카드 결제 실적이 최근 6개월에 없고, 급여를 KB로 옮길 여지(또는 첫 급여 이체)가 있으며, 출금계좌에 월평균 100만원 안팎을 유지할 수 있는 경우입니다. 반대로 이미 KB국민카드를 꾸준히 쓰고 있거나, 이미 KB로 급여를 받고 있거나, 출금계좌 잔액을 거의 비워 두는 패턴이면 최고 연 12.0%까지는 기대하기 어렵습니다. 기본 연 2.00%만으로도 충분한지, 우대 칸을 실제로 채울 수 있는지를 먼저 가르는 게 맞습니다.

 

이 예금은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합해 1인당 최고 1억원까지(본 은행의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 세후 이자나 내가 실제로 받을 원 단위 금액은 개인 납입·우대 충족 여부에 따라 달라지므로, 이 글에서는 계산하지 않습니다. 가입 전에는 위 공식 상품 페이지의 상품설명서·약관을 한 번 더 확인하면 됩니다.

 

기본 연 2.00%에 카드·평균잔액·급여 첫거래 우대를 모두 채울 때만 최고 연 12.0%입니다. 조건 표를 보면서 본인 카드·급여·잔액 칸을 하나씩 체크한 뒤, 스타뱅킹 또는 지점에서 가입하면 됩니다.